بنك الجزائر يصدر تعليمة جديدة لتعزيز إجراءات معرفة الزبائن ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
أصدر بنك الجزائر تعليمة تنظيمية جديدة تحدد إجراءات معرفة الزبائن (KYC) الموجهة إلى البنوك والمؤسسات المالية، إضافة إلى الخدمات المالية لبريد الجزائر، في إطار تعزيز منظومة الامتثال ومكافحة الجرائم المالية.
وتأتي التعليمة رقم 04-2026 المؤرخة في 30 أبريل 2026، والموقعة من محافظ بنك الجزائر، تطبيقًا لأحكام النظام رقم 24-03 المؤرخ في 24 يوليو 2024، والمتعلق بالوقاية من تبييض الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، المعدل والمتمم.
وتشمل أحكام التعليمة واجبات تحديد الهوية والتحقق منها، والتي تطبق على الزبون المعتاد والزبون العرضي، إضافة إلى الوكيل أو الممثل القانوني، وكل شخص يتصرف لحساب الزبون، فضلاً عن المستفيدين الحقيقيين من العمليات المالية.
كما تمنح التعليمة المؤسسات المالية إمكانية اعتماد إجراءات أكثر صرامة في تحديد الهوية والتحقق منها، بما يتناسب مع طبيعة نشاطها وحجمها وخصوصياتها، مع الالتزام بالإطار القانوني والتنظيمي الساري.
وتلزم الوثيقة البنوك والمؤسسات المعنية، قبل الدخول في أي علاقة عمل وطوال فترة استمرارها، وكذلك عند تنفيذ أي عملية عرضية، بضرورة التحقق من هوية الزبائن بشكل دقيق.
ويشمل هذا التحقق جمع معلومات أساسية تتعلق بهوية الزبون وعنوانه، وهوية ممثله القانوني عند الاقتضاء، إضافة إلى تحديد المستفيد الحقيقي، ودراسة ملف الزبون من حيث الغرض وطبيعة العلاقة أو العملية، بهدف إعداد تقييم شامل لمخاطر التعاملات.
كما تؤكد التعليمة على ضرورة اعتماد نهج قائم على المخاطر في تطبيق إجراءات “اعرف زبونك”، مع الأخذ بعين الاعتبار ملفات الزبائن والمنتجات والخدمات، وقنوات التوزيع، والمناطق الجغرافية.
وفي السياق ذاته، يُلزم النص المؤسسات المعنية بتحديد وتقييم وفهم مخاطر تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، والعمل على الحد منها بشكل فعال، ضمن إطار رقابي صارم يعزز شفافية النظام المالي الوطني.
